Aller au contenu

Newsletter Mai 2024

Mois de mai 2024

Les Avantages Incontournables de l’Assurance Vie

C’est un contrat d’épargne qui permet d’investir à moyen-long terme pour différents objectifs, préparer sa retraite, faire fructifier son capital, financer un projet, transmettre son capital …

UNE FISCALITE SPECIFIQUE

Plus le contrat est ancien, moins les plus-values sont taxées.

En effet, au moment d’un rachat, le prélèvement forfaitaire varie selon l’ancienneté du contrat.

Par ailleurs, après 8 ans, il existe un abattement d’une valeur de 4 600 € par an pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple marié ou pacsé, sur la part des plus-values inhérentes au rachat.

TRANSMETTRE UN CAPITAL HORS SUCCESSION (EN CAS DE DECES DE L’ASSURE)

  • Pour les versements avant les 70 ans de l’assuré, un abattement fiscal de 152 500 € s’applique par bénéficiaire

Une taxation forfaitaire de 20 % s’applique dès lors qu’un bénéficiaire désigné reçoit entre 152 500 € et 700 000 €. Au-delà, le taux passe à 31,25 %.

  • Pour les versements effectués après les 70 ans de l’assuré, il y a un abattement unique de 30 500 €, tous bénéficiaires confondus.

Cet avantage se cumule à la donation de 100 000 € tous les 15 ans. Vous pouvez ainsi transmettre par enfant 252 500 € hors droits de succession.

Les autres avantages :

Disponibilité des sommes à tout moment

Plusieurs allocations d’actifs proposées en fonction de chaque profil investisseur

Rendements intéressants

Nous avons en ce moment des offres boostées sur le fonds euros

Cette offre permet de bénéficier d’un bonus sur la part investie sur le support en euros éligible.

3 options possibles, avec ou sans conditions d’investissement sur les supports en UC :

  • Allant de 2 % à 2,40 % en plus du rendement annuel

 

 

Hypothèse taux de rendement net du support en euros

Effet Bonus + 2,40 %

Taux de rendement annuel net total

2,25 %

2,40 %

4,65 %